Clearpool é um protocolo de finanças descentralizadas (DeFi) especializado em empréstimos institucionais sem permissão, com um modelo único: cada mutuário institucional recebe o seu próprio pool de liquidez isolado, com taxas de juro dinâmicas que se ajustam automaticamente com base na utilização do pool. Isto significa que, enquanto investidor, tu decides exactamente a qual instituição vais emprestar o teu capital, em vez de delegares essa decisão a um intermediário.
O protocolo foi fundado em 2021 e lançado em 2022 por Robert Alcorn (CEO) e Alessio Quaglini (CTO). Alcorn é ex-Goldman Sachs e ex-Standard Chartered, com mais de 20 anos de experiência em finanças institucionais, passou por dois dos maiores bancos de investimento do mundo antes de criar a Clearpool. Quaglini é co-fundador da Hex Trust, uma das maiores plataformas de custódia digital da Ásia. Juntos, trouxeram credibilidade institucional de peso para um protocolo descentralizado.
O diferenciador central da Clearpool são os single-borrower pools (pools de mutuário único). Na maioria dos protocolos de lending (como a Maple Finance, onde um Pool Delegate gere o pool e decide quem recebe crédito), a Clearpool permite que cada mutuário institucional crie o seu próprio pool de forma permissionless. Os lenders, qualquer pessoa com capital, escolhem individualmente a qual pool (e portanto a qual instituição) querem fornecer liquidez. Não há intermediário entre ti e o mutuário.
As taxas de juro são dinâmicas e funcionam por um modelo elegante: quanto maior a utilização do pool (ou seja, quanto mais capital já foi emprestado em relação ao total disponível), maior a taxa de juro. Isto cria um mecanismo de mercado natural, se um pool está quase totalmente utilizado, a taxa sobe, incentivando o mutuário a pagar para libertar capital, e atraindo novos lenders com rendimento mais alto. Se a utilização é baixa, as taxas descem, tornando o crédito mais barato para o mutuário.
A avaliação de risco dos mutuários é feita pela Credora, uma entidade independente de credit scoring institucional que fornece ratings de crédito on-chain. Cada mutuário que cria um pool na Clearpool é avaliado pela Credora, e o rating fica visível para os lenders, dando transparência total sobre o perfil de risco antes de investires.
Para além do lending permissionless, a Clearpool lançou o Clearpool Prime, uma versão permissioned e institutional-grade da plataforma, destinada a grandes instituições que precisam de KYC/AML e de um ambiente regulado. E mais recentemente, a Clearpool expandiu-se para RWA (Real World Assets) com a tokenização de obrigações do Tesouro americano (T-bills) on-chain, permitindo acesso a rendimento soberano via blockchain.
O token CPOOL é um ERC-20 (Ethereum) e está disponível em múltiplas chains: Ethereum, Polygon, Optimism, Avalanche e Base. É usado para:
- Governança, detentores de CPOOL votam em propostas que definem parâmetros do protocolo
- Staking, staking de CPOOL como camada de protecção para os pools (insurance)
- cpTokens, tokens LP que representam posições de lending nos pools, transferíveis e componíveis com o resto do DeFi
- Incentivos, recompensas de liquidez para lenders que participam nos pools
A Clearpool é financiada por investidores de primeiro nível: Sequoia Capital India, Arrington Capital e Sino Global Capital. O protocolo destaca-se num mercado de lending institucional DeFi que inclui concorrentes como Maple Finance, TrueFi e Goldfinch.
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